Главная - Гражданское право - Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии


Когда компания участвует в госзакупках, предоставляет госзаказчику банковскую гарантию. Это официальная бумага, в которой банк сообщает, что возместит заказчику ущерб, если исполнитель или подрядчик не выполнит свои обязательства. В госзакупках распространены три вида гарантий: на заявку, на обеспечение контракта и на аванс.

Когда компания подается на тендер, вместе с ней прикладывает гарантию на заявку. Эта бумага показывает, что, если компания отзовет заявку в неположенный срок, банк заплатит заказчику неустойку.

Когда фирма выигрывает тендер, оформляет гарантию на обеспечение контракта. Если исполнитель плохо справляется с работой, банк платит заказчику компенсацию.

Авансовая гарантия нужна, чтобы подрядчик не смылся с авансовым платежом.

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии

Вниманиеattention
Кредитор выступает выгодоприобретателем, и при согласовании договора он может предоставить отсрочку платежей в том случае, если должник ему даст банковскую гарантию, согласно которой кредитору покроется ущерб в ситуации неплатежеспособности клиента.

Страховая или кредитная компания, куда обращается заказчик за банковской гарантией, выступает банком-гарантом, хотя для ее выдачи существуют условия, которым обязан соответствовать принципал. Или в банковской гарантии могут отказать.

За оформление и предоставление банковской гарантии банк-гарант имеет вознаграждение от принципала, но в ГК нет порядка и размера выплат.


То есть стороны должны найти взаимовыгодное решение, указав его в банковской гарантии.

Государственные и муниципальные учреждения зачастую имеют свой список банков, гарантии которых могут быть приняты в качестве обеспечения, так как для них требования к банковской гарантии регулируются Федеральным Законом №94 ФЗ.

Требования к оформлению банковской гарантии

На основании постановления РФ № 1005 от 8 ноября 2013 г. «О банковских гарантиях» и его изменений и дополнений, гарантия банка оформляется в бумажной или электронной форме. В электронной форме гарантия должна быть снабжена усиленной электронной подписью.

Не допускается включения в условия гарантии положений о праве банка отказать в выплате заказчику гарантийной суммы в случае непредставления им уведомления о нарушении поставщиком пунктов контракта или расторжении контракта (если это не предусмотрено контрактом или законодательством РФ).

Инфоinfo
На положительное решение кредитной организацией бенефициар может надеяться, если документы соответствуют условиям банковской гарантии. Любые отношения сторон осуществляются по инициативе заказчика.

Занимаемая бенефициаром часть гарантии с правовой позиции не имеет значения, все действия исполнителя выполняются по условиям с кредитором.

При согласии быть гарантом обязательств, устанавливаемых сторонами, финансовая организация предоставляет свое свидетельство, выполненное в письменном виде.

Источник: http://etrust.ru/stati/bankovskie-garantii/benefitsiar-i-printsipal-storony-bankovskoy-garantii.html

Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии — бенефициар

Гарантийный документ хоть и составляется между двумя сторонами: исполнителем и банком, но и заказчик играет не маловажную роль в данном документе.

Вместе с этим, если оно не отражено, это не является поводом для признания факта недействительности гарантии в судебном порядке.

Бенефициар

Исходя из условий получения бенефициаром комиссионного вознаграждения по банковской гарантии, выделяют безусловную и условную банковскую гарантии. В первом случае гарантия предоставляется по первому требованию в письменном виде.

Важноimportant
Второй вариант дополнительно подразумевает наличие пакета документов, подтверждающих недостаточное исполнение всех условий договора заказчиком.

Бенефициар в праве требовать выплаты тогда, когда наступили оговоренные условия. Любые требования выставляются письменно с пакетом документов, указанных в банковской гарантии.


Требования должны включать факты невыполнения условий договора принципалом. Бенефициар предъявляет требования исключительно до окончания действия гарантии.

Вместе с этим, если оно не отражено, это не является поводом для признания факта недействительности гарантии в судебном порядке.

Бенефициар

Исходя из условий получения бенефициаром комиссионного вознаграждения по банковской гарантии, выделяют безусловную и условную банковскую гарантии. В первом случае гарантия предоставляется по первому требованию в письменном виде.

Второй вариант дополнительно подразумевает наличие пакета документов, подтверждающих недостаточное исполнение всех условий договора заказчиком.

Бенефициар в праве требовать выплаты тогда, когда наступили оговоренные условия. Любые требования выставляются письменно с пакетом документов, указанных в банковской гарантии.
Требования должны включать факты невыполнения условий договора принципалом. Бенефициар предъявляет требования исключительно до окончания действия гарантии.

Помимо этого выплаты банка также сопровождаются уведомлением выгодоприобретателя.

Действия банка при наступлении гарантийного случая

Банк несет ответственность перед кредитором только в предусмотренных договором рамках, то есть, выплаты банка по банковской гарантии производятся в прописанных в соглашении случаях .

Также считается, что если гарантийный случай не наступил, а срок действия истёк, то финансовая организация выполнила все свои обязательства перед выгодоприобретателем.

Что касается прочих требований кредитора, таких, как возмещение косвенного убытка или неустойка, то банк к этому никакого отношения не имеет.

Банковская гарантия не так давно появилась в России, однако, сразу стала востребованной из-за того, что является наиболее надежным финансовым инструментом, который позволяет обеспечивать добросовестную работу с исполнителями.

  1. уставные документы организации, а также бухгалтерские проводки и учредительные документы;
  2. анкету представителя организации;
  3. выписка из налоговой службы;
  4. справка о полномочиях руководителей компании.

Действия участника сделки

Для получения правового документа нужно собрать определенный перечень документов. Как правило, он указан на официальном сайте финансового учреждения.

  1. выбрать гаранта, в качестве которого может выступать финансовое и иное учреждение, указанное в реестре Центробанка;
  2. узнать условия предоставление, а также выбрать тариф;
  3. заполнить установленного образца документы;
  4. оплатить счета и получить банковскую гарантию.

Стоимость финансового инструмента

Стоимость банковского продукта зависит от различных факторов.

К правам заказчика также можно отнести:

  • Обязанность банка рассмотреть письменное требование и приложенные документы;
  • В случае аргументированности заявления на получение гарантийной суммы;
  • Быть осведомленным, если исполнитель не придерживается условий контракта.

Обязательства выгодоприобретателя перед принципалом

Даже несмотря на то, что бенефициар имеет больше прав, чем обязанностей, все же существует несколько нюансов его работы с принципалом.

Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:

  • Предоставление бенефициаром сомнительных документов;
  • Необоснованное предъявление бенефициаром требований о выплате банком денежных средств по банковской гарантии.

Простым языком его можно назвать выгодоприобретателем, то есть лицом, получающим доходы от определенной деятельности или имущества.

Кто такой «бенефициар» в банковской гарантии?

Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве.

Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов.

Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей.

Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника.

Кроме того, выгодоприобретатель имеет право отказаться от банковской гарантии, для чего должен вернуть банку полученный документ и составить письменное уведомление об освобождении гаранта от наложенных на него обязательств.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Бенефициар и принципал – это две противоположные стороны правоотношений.

Если бенефициар является кредитором, то принципал – это должник, неисполнение обязательств которого принимает на себя третья сторона (гарант).

Можно сказать, что выгоду от банковской гарантии получают обе стороны. В том случае, если принципал не выплачивает кредитные средства, бенефициар все равно получает их от гаранта.

В то же время принципал при невозможности выполнить обязательства может использовать дополнительную страховку, которая полностью или частично покрывает его долги.

Однако, согласно последним требованиям законодательства, страховые компании не могут выступать гарантами на получение госзаказа.

Гарантии, выданные другими физическими или юридическими лицами, в том числе и органами госвласти, не имеют юридической силы.

Принципалом, в процессе действия банковской гарантии, является лицо – заемщик по договору, которое обеспечивается банковской гарантией. Это может быть поставщик товаров или услуг, покупатель, банковский заемщик, арендатор и т.
д.

Бенефициар – это лицо, которое выступает в роли кредитора в отношениях, которые обеспечиваются банковской гарантией.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии бывают нескольких видов. Наиболее распространенной является банковская гарантия предложения или, как ее еще называют, тендерная гарантия.

Участвуют 4 стороны:

  • гарант – одна сторона, которая гарантирует;
  • бенефициар – вторая сторона, которой выдается гарантия;
  • принципал – третья сторона, за которую выдается гарантия;
  • банк принципала (он обращается за гарантией).

Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.

При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение.

Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта.

Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги.

Бенефициар в банковской гарантии

Термин «бенефициар» происходит от французского слова benefice, что означает корысть, доход. Также в научной литературе может встретиться более многоаспектное понятие бенефициарий, под которым могут подразумеваться следующие лица:

  • Имеющие доход от передачи имущества в аренду при помощи посредника;
  • Получающие дивиденды от передачи брокеру ценных бумаг;
  • Имеющие прибыть от участия в трастовой фирме;
  • Которые, по воле страхователя, получат оговоренную компенсацию при страховом случае;
  • В интересах которых кредитная организация, т.е. эмитент, издает аккредитив.

Все перечисленные ситуации содержат схожую конструкцию, а именно, договор в пользу третьего лица.

Платеж предусматривается по первому требованию, которое сформулировано в письменном виде;

  • Релятивная. Гарантийная сумма может быть получена только по факту обоснования ее выплаты. В данном случае бенефициар должен приложить пакет документов, указывающий на наступление гарантийного случая: неисполнение условий контракта, неполное осуществление требований.

Выгодоприобретатель имеет право рассчитывать на гарантийные выплаты:

  1. При наступлении гарантийных обстоятельств;
  2. При подтверждении изложенных в письменном требовании фактов;
  3. При предъявлении требований до окончания срока соглашения.

Видео: Требования

Права выгодоприобретателя

Гарантийное соглашение – это сделка между банком и исполнителем в интересах заказчика.

Для защиты интересов сторон по сделкам могут быть разные варианты обеспечения обязательств, в том числе банковская гарантия. По условиям гарантии за ненадлежащее исполнение сделки будет отвечать не только сторона по договору, но и банковское учреждение. В этой статье разберем, кто такой принципал и бенефициар в банковской гарантии, и как определяется объем их прав и обязанностей.

Принципал и бенефициар

При совершении гражданских сделок стороны рассчитывают на добропорядочность контрагента и надлежащее соблюдение условий договора. Однако для дополнительной защиты интересов могут применяться различные способы обеспечения обязательств, в том числе гарантия банковского учреждения.

Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое.

Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов.
Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *